STRATEEGILISED VERSTAPOSTID
- Pikemad tähtajad, tugevamad kliendid ja automatiseerimine aitavad üha enam kompenseerida langevaid aastaintressimäärasid ja kasvavaid intressikulusid.
- Aktiivsete klientide arv langes 1,6% 258 tuhandele (31.12.2024: 262 tuhat) ja aastane tulu kliendi kohta kasvas 2,1% 441 euroni (2024. aasta 12 kuud: 432 eurot).
- Grupi konsolideeritud bilansimaht kasvas 3,6% 430,5 miljoni euroni ja omakapital 2,7% 76,5 miljoni euroni 31.03.2025 seisuga.
- Energbanki digitaliseerimisprotsess on käimas, alates 2025. aasta teisest kvartalist on oodata vastavat tulude kasvu ja kulude-tulude suhte paranemist.
- Makseteenused ja digitaalne kindlustusvahendus kasvavad jätkuvalt märkimisväärselt kiiremini kui laenuäri – ootame edasist kiirenemist.
- Pärast aruandeperioodi lõppu viidi ennetähtaegselt läbi 2021/2026 võlakirjade osaline refinantseerimine mahus ligi 78 miljonit eurot, mille käigus emiteeriti edukalt uusi 2025/2030 tagatud eelisvõlakirju kogumahus 140 miljonit eurot.
TEGEVUSE ÜLEVAADE
- Laenude väljamaksed kasvasid 1,7% 83,5 miljoni euroni (2024. aasta 3 kuud: 82,1 miljonit eurot) – üldine fookus jäi riskijuhtimisele ja Albaanias jõustusid uued regulatsioonid.
- Sõlmitud laenulepingute arv kasvas 10,1% 83 tuhandeni (2024. aasta 3 kuud: 75 tuhat).
- Grupi riskikulu, väljendatuna netoallahindlustena keskmisesse brutolaenuportfelli, langes 8,1%-ni (2023. aasta 12 kuud: 9,1%), viidates kliendikvaliteedi paranemise trendile.
- Brutolaenuportfell oli 319,0 miljonit eurot (31.12.2024: 317,6 miljonit eurot), millest laenude põhisumma oli 296,6 miljonit eurot jäi eelmise aastaga samale tasemele (31.12.2024: 296,3 miljonit eurot).
- Tagasimaksekäitumine (klientide maksekäitumise indeks, CPI30) pangavälistes ettevõtetes oli 87,9% (2024. aasta 3 kuud: 86,4%), peegeldades tulemuslikumat riskijuhtimist krediidiriski mudelite rakendamise, riskipõhise laenusumma ja -kestuse haldamise kaudu.
- Töös on 79 kaardivaba sularahaautomaati (31.12.2024: 78 sularahaautomaati).
FINANTSNÄITAJAD
- Intressi- ja teenustasutulu kasvas 8,6% 24,3 miljoni euroni (2024. aasta 3 kuud: 22,4 miljonit eurot).
- Neto intressi- ja teenustasutulu kasvas 9,6% 16,5 miljoni euroni (2024. aasta 3 kuud: 15,0 miljonit eurot).
- Kogutulu kasvas 9,0% 28,8 miljoni euroni (2024. aasta 3 kuud: 26,4 miljonit eurot).
- Korrigeeritud kulude-tulude suhe oli 38,3% (2024. aasta 3 kuud: 39,6%), kusjuures suurenenud kulusid kompenseeris kasvav intressitulu.
- EBITDA, korrigeeritud Põhja-Makedoonia solidaarsusmaksuga, kasvas 8,5% 11,5 miljoni euroni (2024. aasta 3 kuud: 10,6 miljonit eurot, korrigeeritud valuutakursside mõjudega).
- Puhaskasum oli 3,4 miljonit eurot võrreldes 2,2 miljoni euroga aasta varem, mida mõjutasid ühekordsed kulud seoses LGD arvutuse muudatustega (IFRS 9), samas kui eelmist perioodi mõjutas tugevam valuutakursi kasum.
- Tugev kapitaliseeritus ja kasumlikkus, mida mõjutavad teadlikud kasvupüüdlused, on endiselt kooskõlas eurovõlakirjade kohustustega.
Tallinn, Eesti, 2. juuni 2025. Finantstehnoloogia ettevõte Iute Group avalikustas täna 2025. aasta 3 kuu auditeerimata majandustulemused.
Tarmo Sild, Iute Groupi juht: „Oleme veendunud, et 2025. aastaks seatud eesmärgid – bilansimaht 510 miljonit eurot, tulud 130 miljonit eurot ja puhaskasum 13 miljonit eurot – on saavutatavad ka muutlikus ja dünaamilises globaalses keskkonnas. Kõige väljakutsuvamaks jääb siiski aktiivsete klientide arvu kasvatamine. Kuigi mitmel turul on makse- ja kindlustusteenused hoogustumas, seisame silmitsi ka traditsiooniliste pankade kasvava konkurentsiga, kus püütakse hoida oma olemasolevaid ja lojaalseid kliente.
2025. aasta esimeses kvartalis kasvasid kõik meie peamised tulemusnäitajad peale aktiivsete klientide arvu. Olemasolevad kliendid kasutasid üha rohkem Iute pakutavaid teenuseid – laenutooteid, makseteenuseid ja kindlustusvahendust – ning maksid nende teenuste eest ka rohkem. Tulud kasvasid kiiremini kui tegevuskulud, krediidikvaliteet paranes ning kasum suurenes võrreldes eelmise aasta sama perioodiga. Lõime rohkem väärtust nii klientidele kui ka investoritele. Samas ei suutnud me grupi tasandil aktiivsete klientide koguarvu kasvatada. See peegeldab nii suurenevat konkurentsi kui ka demograafilisi trende, mistõttu peame veelgi enam pingutama, et võita endale vähem digiteadlikke või traditsiooniliste pankadega seotud kliendigruppe. Organisatsioonina õpime endiselt, kuidas pakkuda parimat võimalikku kliendikogemust – seda, mis on meie kasvu tegelik mootor.
Kuigi esimene kvartal on aasta lõikes tavapäraselt kõige nõrgem, suurenes Iute Groupi bilansimaht siiski 3,6%, ulatudes 430 miljoni euroni. Aastases võrdluses kasvas meie tulu 6,5% 28,8 miljonini, samas kui tegevuskulud suurenesid 5,4% 11,0 miljoni euroni.
Ka tulude struktuur on muutumas üha mitmekesisemaks. 2025. aasta esimeses kvartalis moodustasid kogutuludest laenud 89,9%, maksed 4,5%, kindlustus 3,7% ning investeeringud fikseeritud tulumääraga väärtpaberitesse 1,9%. Meie pikaajaliseks eesmärgiks on, et makse- ja kindlustusteenused moodustaksid 20% tuludest.
Kasumlikkusele avaldavad endiselt survet langevad krediidi kulukuse määrad ja heitlikud kapitaliturud. 2025. aasta esimeses kvartalis väljastatud grupi laenude kaalutud keskmine aastane krediidikulukuse määr oli 36,6%, mis on veidi madalam kui 2024. aasta sama perioodi 37,3%. Samas oleme veendunud, et meie tegevuse efektiivsuse ja krediidikvaliteedi parandamiseks rakendatud meetmete positiivne mõju kaalub laenutootluse languse üles.
Oleme järk-järgult tõhustanud oma tegevust – varasemate arenduste mõju ja uued sammud annavad järjest enam tulemusi. Kulude ja tulude suhe paranes 38,3%-ni võrreldes eelmise aasta 39,6%-ga. Mastaabiefekt ja digitaliseerimine muutuvad üha nähtavamaks. Näiteks on Iute Group vähendanud oma töötajate arvu 900 inimeseni, kuna aina enam kliente liigub meie digikanalitesse. Myiute rakendust on alla laetud üle 1,3 miljoni korra. Iute partnerite ja agentide arv on kasvanud enam kui 4 200-ni. Samal ajal on kontorite arv vähenenud - 2024. aasta lõpu 43-lt 38-le. Esmakordselt oleme rakendanud kliendisuhtluse kvaliteedikontrollis tehisintellektil põhinevat tööprotsessi, mis aitab vähendada kulusid ja mõista kliendikogemust paremini.
Kasumlikkust toetas ka krediidiriski juhtimise paranemine. Laenude allahindlused vähenesid aastatagusega võrreldes 3,8%. See kajastub ka tagasimaksekäitumise paranemises pangavälistes ettevõtetes, kus klientide maksekäitumise indeks CPI30 tõusis 87,9%-ni, olles 2024. aastal 86,8% tasemel.
Valuutakursi mõjud olid esimeses kvartalis nullilähedased, ent Põhja-Makedoonias rakendus 1,3 miljoni eurone solidaarsusmaks. Sellegipoolest jõudis Iute Group esimeses kvartalis 3,4 miljoni eurose puhaskasumini, mis on kooskõlas meie aastaeesmärgiga ning märgatavalt parem kui eelmise aasta esimese kvartali tulemus 2,2 miljonit eurot.
Tulevikku vaadates seame üha enam fookusesse klientidele pakutava väärtuse arendamise. Meie eesmärk on pakkuda klientidele täielikult digitaalseid ja isikupärastatud pangateenuseid läbi Myiute superäpi ning jõuda 2027. aasta lõpuks enam kui miljoni aktiivse kliendini.“
2025. aasta 3 kuu auditeerimata aruanne on leitav veebist https://iute.com/investor/reports-and-presentations/
Investorkõne:
Tegevjuht Tarmo Sild, finantsjuht Kristel Kurvits ja riskijuht Tarvo Rahumägi kommenteerivad 2025. aasta 3 kuu auditeerimata majandustulemusi veebiülekande ettekande vahendusel täna, 2. juunil 2025 kell 11.00 CEST (12.00 EEST). Investorkõne toimub inglise keeles.
Investorkõnel osalemiseks palume registreeruda aegsasti aadressil: Iute Group - investorkõne 3 kuud 2025.
Tulemuste esitlus on leitav ettevõtte veebilehel enne investorkõnet.
Iute Group on 2008. aastal Eestis asutatud finantstehnoloogia ettevõte. Kontserni tütarettevõtted pakuvad järelmakse, makseteenuseid, investeerimisvõimalusi ning pangandus- ja kindlustustooteid. Iute teenindab kliente Moldovas, Albaanias, Põhja-Makedoonias ja Bulgaarias. Iute finantseerib laenuportfelle omakapitali, hoiuste ning Frankfurdi börsi ja Nasdaq Balticu põhinimekirjas olevate tagatud võlakirjadega.